Сегодня в непростых условиях на рынке предоставление кредитов на развитие малого и среднего бизнеса является очень важной темой. Нередко многие предприниматели, решив открыть свое дело, не всегда могут заранее предусмотреть расходы на его дальнейшее развитие, часто вследствие нехватки финансов они оказываются неконкурентоспособными и делают шаг назад. По статистике, почти половина предпринимателей выходят из бизнеса, не продержавшись на плаву в условиях жесткой конкуренции, всего лишь через год с момента открытия. Многим из предпринимателей для успешного развития своего бизнеса требуется кредит. Но здесь существует определенная проблема: немногие кредитные организации готовы выдавать финансовую помощь начинающим и небольшим предпринимателям. В нашей статье мы попробуем рассмотреть возможности получить кредит в России для ведения малого и среднего бизнеса.
Помощь со стороны государства.
Минэконом развития России уже более десятка лет реализует федеральную программу, предоставляя субсидии регионам РФ из госбюджета. Финансирование распределяется между субъектами. Данную программу поддерживают и реализуют Центры развития предпринимательства в регионах. При этом есть ряд нюансов в предоставлении субсидий на бизнес: наличие госрегистрации; специализация не на торговле оптом и в розницу.
Заем в банке или МФО (микрофинансовой организации)
Большинство кредитных учреждений в России реализуют свои программы, в их числе и предоставление кредитов малому и среднему предпринимательству.
Микрофинансовые организации являются по своей сути коммерческими либо некоммерческими компаниями, (как частными, так и государственными), которые выдают деньги заемщикам в соответствии с положениями Федерального закона. Их деятельность курирует Центробанк РФ. Микрофинансовые организации не привлекают средства граждан, следовательно, они свободны от ряда банковских нормативов. Это, в свою очередь, позволяет им подходить к выбору заемщиков более легко, выдавать кредит быстрее и без лишних формальностей, по сравнению с тем, как это бывает в банках. При этом займы онлайн в этих организациях выдаются на небольшой срок – обычно до 1 года, а размер самого кредита – до 1 миллиона рублей. Процентная ставка подбирается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Стоит отметить, что в государственных МФО процентная ставка для заемщиков более выгодна, но для того, чтобы получить в них кредит необходимо предоставить большее количество документов. Услуги МФО удобны для предпринимателей в том случае, когда требуется небольшая сумма кредита и на короткое время.
Многие банки, осуществляя свою деятельность, реализуют собственные программы по кредитованию. Они также выдают займы онлайн срочно на льготных условиях предпринимателям, однако получить денежные средства на свой бизнес в них не очень просто, так как:
маловероятно, что банк легко одобрит кредит начинающему предпринимателю. Ему нужно от 6 до 12 месяцев успешно проработать на рынке для того, чтобы банк дал согласие;
почти всем банкам требуется предоставить большой пакет документов. Заявка может рассматриваться до 2-х недель, поэтому заемщику стоит запастись терпением;
немаловажным условием является то, что предприниматель обязан предоставить поручителя, или же под залог какое-либо имущество (часто и то, и то). Поручителем может выступать сам собственник бизнеса, но для ИП существует необходимость в поручительстве другого лица.
Посредничество гарантийного фонда.
В ситуациях, когда банк отказывает в кредите предпринимателю по причине отсутствия залогового имущества, в качестве поручителя иногда выступает гарантийный фонд. Финансирование эти фонды получают средств федерального и регионального бюджета. Для того чтобы бы предпринимателю был одобрен кредит, он должен обратиться непосредственно в сам фонд, либо оформить обращение в банке-кредиторе. Естественно, что за свои посреднические услуги любой гарантийный фонд берет плату, не более 2,5% в год от суммы поручительства.
Альтернативные пути получения средств.
Еще один вариант получения кредита для начинающих предпринимателей – это обратиться к другим предпринимателям в надежде на то, что последние заинтересуются проектом и дадут кредит для развития. Или к обычным людям – через краудфандинговые площадки. Здесь существуют свои риски – нередки случаи мошенничества. Ну и наконец, можно взять потребительский кредит на себя и использовать его для развития своего бизнеса. Преимущество этого варианта – нет необходимости предоставлять кучу документов, кредит может быть выдан довольно быстро, без залоговых обязательств. Недостаток – можно рассчитывать только на получение небольшой суммы.
Как мы убедились, в нашей стране получить кредит для развития своего бизнеса малым и средним предпринимателям – задача не из легких. Тем не менее, существует ряд путей, по которым они могут пойти в целях получения денежных средств.
Среда, 31 Октябрь 2018 11:08 Glazov.su Cackle